środa, 31 maja 2017

Nowe obowiązki w firmach pożyczkowych

Aktualizacja norm prawnych dla firm pożyczkowych to fakt. Najważniejsza zmiana w ostatnich latach to ograniczenie kosztów pozaodsetkowych do konkurencyjnych kwot. Firmy pożyczkowe funkcjonują już nie tylko w nowych warunkach kosztów pozaodsetkowych, ale muszą przestrzegać wielu dodatkowych obowiązków. W artykule poznasz najważniejsze obowiązki prawne w firmach pożyczkowych.

Główne obowiązki dla firm pożyczkowych

Jedna z największych barier dotyczy wprowadzenia progu minimalnego kapitału zakładowego dla firm pożyczkowych. Udzielanie pożyczek to już nie zwykła działalność gospodarcza, ale spółka z dużymi obowiązkami sprawozdawczymi. Każdy kredytobiorca przedstawia obecnie sprawozdanie publiczne, co pozwala na kontrolowanie mniej etycznych zachowań. Związek Firm pożyczkowych, jeden z najpopularniejszych w Polsce stwierdza wyraźnie, że po zmianach prawnych dotyczących funkcjonowania rynku kredytów krótkoterminowych z rynku znikło automatycznie wiele podmiotów. Poza tym prywatne firmy pożyczkowe przekazują dane do sektora bankowego. Teraz zatem kredytobiorca jest szeroko monitorowany pod względem zdolności kredytowej. Firmy pożyczkowe przestają obsługiwać bardzo ryzykownych klientów na podejrzanych zasadach wynikających wyłącznie z kodeksu cywilnego. Dowolność w ustalaniu kosztów dodatkowych to już po prostu historia. W nowych zmianach prawnych dochodzi też do ograniczenia kosztów karnych (limitów windykacyjnych) i dopasowania regulaminów. Każda regulacja prawna, a szczególnie ograniczenie kosztów powoduje dynamiczne oczyszczenie sektora kredytowego z mniejszych podmiotów. To niestety duże ryzyko rozwoju monopolu, w którym dominuje wyłącznie kapitał zagraniczny. Teraz koszt kredytu krótkoterminowego oraz długoterminowego nie przekracza nigdy 100% wartości pozyskanej kwoty. To zdecydowanie dobra wiadomość dla kredytobiorców.

Dalsze zmiany na rynku firm pożyczkowych

Komisja Nadzoru Finansowego interesuje się coraz bardziej nałożeniem regulacji na sektor prywatnych firm pożyczkowych. W ostatnich latach presja pożyczek lichwiarskich przeszła do świadomości społecznej i politycznej. Dostęp do taniej pożyczki ratuje w dużym stopniu wiele wskaźników gospodarczych. Tania pożyczka gotówkowa to poza tym jedna z najlepszych alternatyw dla programów socjalnych, zachęcam również, abyście zobaczyli co to najlepsza lokata.

poniedziałek, 3 kwietnia 2017

Zalety parabanków

Parabanki obsługują drobnych pożyczkobiorców w skali masowej. Suma pożyczek w sektorze pozabankowym dochodzi do kilku miliardów złotych rocznie. Zainteresowanie chwilówkami utrzymuje się od ostatnich lat na zbliżonym poziomie, jednak z tendencją wzrostową. Co warto wiedzieć o funkcjonowaniu parabanków?

Krótka charakterystyka sektora pozabankowego w odniesieniu do krajowych warunków

Sektor pozabankowy to szczególna forma prowadzenia działalności gospodarczej. Firma pożyczkowa zajmuje się jedynie obsługą kredytów krótko, średnio oraz długoterminowych i wykorzystuje w tym celu własny kapitał, a często nawet zewnętrzne zadłużenie. Popularna praktyka w firmach pożyczkowych to generowanie ponadprzeciętnych zysków przy zastosowaniu zadłużeniowej dźwigni finansowej. Firma pożyczkowa (parabank) nie obsługuje depozytów od klientów indywidualnych oraz biznesowych. Specjalizuje się wyłącznie w sektorze kredytowym. Standardowo parabanki dzielą się na oddziały stacjonarne, na obsługę klientów w domu, a także na segment pożyczek internetowych. Największe zainteresowanie generuje chwilówka przez internet, ponieważ wystarczy potwierdzenie danych przez mały przelew. Agent rozpatruje wniosek od klienta telefonicznie, osobiście lub przez zoptymalizowany formularz multimedialny. Parabanki według najnowszych analiz branżowych obsługują prawie dwa miliony klientów w kraju. To najczęściej renciści, emeryci, osoby bezrobotne, podmioty zatrudnione na umowę o dzieło, czy dorywczo na umowę zlecenie, osoby osiągające pensję minimalną. Parabanki celują chętnie w tzw. wykluczonych finansowo. Większość ryzykownych pożyczek gotówkowych w parabankach wymaga zabezpieczenia umowy, np. majątkiem trwałym. Przedsiębiorcy zastanawiają nawet rozbudowane linie technologiczne, aby obniżyć koszty zobowiązania. To rodzi pewne pole do nadużyć, ale w ostatnich latach parabanki monitoruje dokładnie Komisja Nadzoru Finansowego. Poza tym wiele największych parabanków weszło w standard podatku bankowego, co niestety przekłada się na rosnące koszty pożyczki wśród klientów indywidualnych.

Najważniejsze zalety współpracy z parabankami

Parabanki obsługują z powodzeniem klientów odrzuconych przez banki detaliczne. Słaba zdolność kredytowa lub nawet mocno zaburzona historia spłaty dotychczasowych zobowiązań nie wyklucza pożyczkobiorcy z nawiązania współpracy z instytucjami pozabankowymi. Dochodzi wtedy wyłącznie do optymalnego zabezpieczenia umowy. Wiele parabanków rozpatruje przypadki klientów w mocno indywidualny sposób, nawet przy wykorzystaniu wywiadu środowiskowego dla klientów indywidualnych i wywiadu gospodarczego dla pożyczkobiorców biznesowych. Agent rozmawia z sąsiadami, analizuje dokumentację, problemy kredytobiorcy, możliwe zabezpieczenia i inne warunki. Parabanków nie obejmuje klasyczne Prawo Bankowe, ale ustawa o kredycie konsumenckim, a także normy informacyjne i Kodeks Cywilny. Z tego powodu masz szansę podpisania mocno elastycznej umowy. Wszystkie chwilówki możesz porównywać za pośrednictwem multimedialnych, rozbudowanych narzędzi. Chwilówkę otrzymasz przez internet, co ogranicza formalności i zbieranie różnorodnej dokumentacji.

A co z problemem lichwiarskich zobowiązań?

Na razie najważniejszy problem w branży parabankowej to lichwiarskie pożyczki. Nad tym kłopotem pracuje jednak Ministerstwo Sprawiedliwości oraz powiązane z sektorem pożyczkowym instytucje. Eliminacja lichwiarskich praktyk doprowadzi do zwiększenia konkurencyjności pożyczek krótkoterminowych (chwilówek) w krótkiej i dłuższej perspektywie. Zobacz ten kredyt i sprawdź najlepsze kto oferuje najlepsze kredyty. 

poniedziałek, 20 lutego 2017

Kredyt w banku i pożyczka w parabanku. Na czym polega różnica.

Niespodziewana naprawa samochodu, remont mieszkania zalanego lub konieczność spłacenia niespodziewanych rachunków będą powodować to, że zaistnieję potrzeba posiadania dodatkowej gotówki. Jej pozyskanie może się odbywać zarówno przy wykorzystaniu banku lub parabanku. Z pewnością te dwie jednostki będą działać na rynku finansowym, ale one mogą się w pewnym stopniu od siebie różnić. Jeśli chodzi o regulacje to tak naprawdę wszystko odpowiednio zamieszczone może być w poszczególnych ustawach oraz rekomendacjach jednostki Komisji Nadzoru Finansowego.

Jeśli chodzi o parabank to tak naprawdę będą tutaj występować zdecydowanie niższe wymagania co do profilu ich działalności. Z tego powodu prowadzona tutaj polityka kredytowania jest zdecydowanie bardziej liberalna w porównaniu do klasycznych banków. To co wyróżnia jednostkę parabankową jest fakt, że nie będzie tutaj sprawdzanie szczegółowe rzetelności klienta w BIK. Do dobrych stron kredytu bankowego należy z pewnością zaliczać to, ze jednostka go udzielająca posiada ogólne zaufanie publiczne. Ryzyko jego wzięcia jest praktycznie zerowe. Jeśli chodzi o zasady kredytowanie, a także umowy kredytową podpisaną z klientem ich opracowanie opiera się o obecne zasady prawne. Pełnoprawny bank jest w stanie przedstawić klientowi dość szeroką ofertę kredytową, a podział może dotyczyć kredytu samochodowego. Właśnie z tego powodu podmiot ma szansę na wybór oferty kredytowej jaka będzie spełniać jego potrzeby, a także finansowe oczekiwania. Bank jest w stanie udzielić kredytu klientom posiadającymi większa współpracę z jednostką bankową. Wysokie kwoty finansowanie to niewątpliwie duża korzyść, która będzie dotyczyć uzyskania kredytu z tej jednostki. Pozabankowe kredyty mają też dobre strony. Prawnie rzecz biorąc taka instytucja nie będzie udzielać kredytu, a jedynie pożyczki. Wszystko jest to uzależnione od prawa bankowego. Bardzo duży plus takiego rozwiązania to oczywiście fakt, że każda osoba może ją otrzymać. Nie ma tutaj żadnego znaczenia to jak duża jest wysokość uzyskanego zarobku bądź kredytowa wiarygodność. W praktyce bardzo często negatywny wpis w BIK nie będzie przekreślać możliwości na zdobycie pożyczki w parabanku. Jeśli chodzi o proces weryfikacji klienta to tak naprawdę może to zając zdecydowanie mniej czasu w odniesieniu do instytucji bankowej, z tego właśnie względu parabank może udzielić korzystną decyzję na temat gotówki pożyczkowej. Niekorzystne strony kredytu bankowego to na pewno to iż tutaj będzie występować dość długi proces weryfikacji wiarygodności oraz zdolności kredytowej. Bank jest zobligowany do tego, aby zweryfikować podmiot w BIK. Jeśli chodzi o niekorzystne strony kredytu pozabankowego to tak naprawdę jest to iż tutaj koszt decydujący o ich uzyskanie, a także spłacanie to coś bardzo wysokiego. Oprocentowanie takiego rozwiązania jest z pewnością bardzo duże w stosunku rocznym.

czwartek, 12 stycznia 2017

Credit Agricole i kredyt gotówkowy


Credit Agricole ma w ofercie kredyt gotówkowy ze stałą ratą przez cały czas kredytowania. Bank nie stawia wymogu posiadania konta ani posiadania ubezpieczenia, choć zdecydowanie się na dodatkowe produkty może pomóc w uzyskaniu lepszych warunków cenowych, odwiedź http://www.finansowyraj.com.pl/ tam znajdziesz najbardziej przydatne rady związane z zaciąganiem kredytu, oraz wskazówki co do banków.

Kredyt gotówkowy w banku Credit Agricole –podstawowe informacje

Kredyt gotówkowy to standardowy produkt kredytowy Credit Agricole. Bank posiada w ofercie także dobrze rozpoznawalny Kredyt Prostoliczony, jaki wyróżnia się stałą miesięczna opłatą za każde pożyczone 1 000 zł netto.

Ile można pożyczyć w banku Credit Agricole oraz na jak długo?

Długi okres spłaty kredytu jest czynnikiem, który wyróżnia ofertę banku Credit Agricole na tle wielu konkurencyjnych ofert. Pożyczkę można też spłacić wyjątkowo szybko, co często odpowiada klientom, którzy nie zaciągają za wysokiego zobowiązania.

Kredyt gotówkowy – jak można złożyć wniosek?

Zainteresowany kredytem klient posiada wiele możliwości złożenia wniosku w banku o jego przyznanie. Do metod , które wyznaczone zostały przez bank zalicza się:
  1. złożenie wniosku na drodze online na stronie banku albo dostępny przez kliknięcie w baner „Wnioskuj o to konto” na stronie www. Bankier.pl,
  2. kontakt przez telefon – klient może zainicjować rozmowę gdy zadzwoni na infolinię albo może poczekać na telefon od doradcy poprzez wysyłanie wiadomości tekstowej SMS na numer, jaki podany jest na stronie banku,
  3. wizyta w oddziale Credit Agricole – klient ma możliwość odwiedzić oddział banku w dogodnej dla niego chwili lub zarezerwować wizytę poprzez wypełnienie formularza kontaktowego na internetowej stronie banku.

Dla kogo kredyt przeznaczony jest gotówkowy w Credit Agricole?

O kredyt w banku Credit Agricole mogą się ubiegać s m.in.:
  1. osoby, które zatrudniono w oparciu o umowę o pracę,
  2. renciści oraz emeryci
  3. osoby, które prowadzą gospodarstwo rolne,
  4. osoby, które prowadzą działalność gospodarczą.
Dla wymienionych źródeł uzyskiwania dochodu bank Credit Agricole dokładnie określa, jakie dokumenty trzeba przedstawić bankowi do wglądu, oraz jakiego okresu one dotyczą. Inne źródła dochodu też mogą być brane pod uwagę, jednak rodzaj dokumentów jest przedmiotem indywidualnych ustaleń klienta z bankiem.
Bank pozwala na zawnioskowanie o pożyczkę ze współkredytobiorcą. Może to być małżonek, albo inny członek rodziny lub niespokrewniona osoba. Zaciągnięcie kredytu w banku we dwie osoby zazwyczaj poprawia zdolność kredytową i pozwala otrzymać wyższy kredyt.
Oprocentowanie tego kredytu jest stałe. Jest to cenna wiadomość dla klientów, którzy myślą o długoterminowym finansowaniem. Wysokość oprocentowania zależy od oceny zdolności kredytowej klienta i od stopnia ryzyka, które jest ponoszone przez bank.

piątek, 7 października 2016

Nowości na rynku ofert kredytowych

Jak mowa o kredytach to podobnie jak w wielu innych branżach można zauważyć, iż oferty banków pod tym względem ulegają wielu zmianom.

Rosnąca ilość banków to coraz więcej propozycji, między innymi właśnie na kredyty. Nie dziwi więc to, iż zainteresowane ich zaciągnięciem osoby starannie dokonują porównania najbardziej odpowiadających ich wymaganiom ofert, aby wybrać spomiędzy nich te, które jak najlepiej im pasują. Coraz większa konkurencja to także konieczność przede wszystkim takiego konstruowania ofert, aby były dla zainteresowanych klientów znacznie bardziej atrakcyjne niż te dostępne u innych. Dzisiaj więc klienci mogą w umowach z bankami znaleźć zapisy, które przede wszystkim dla nich, jako dla kredytobiorców, są niezwykle korzystne, zobacz na http://www.wniosekokredyt.com.pl/ na co zwrócić uwagę.

Na pewno plusem jest wiele dodatkowych opcji, jakie dzisiaj oferują banki, jak na przykład tak zwane wakacje kredytowe. Na mocy zawartej umowy z bankiem klient ma prawo odroczyć spłatę rat na określony termin, bez jakichkolwiek konsekwencji. Informacja o tym nie trafia do baz danych takich jak na przykład BIK, zaś bank nie nalicza żadnych odsetek. Jednakże takie możliwości zazwyczaj są obwarowane spełnieniem dodatkowych warunków. Przede wszystkim w znacznej większości z takiej możliwości mogą skorzystać ci, którzy spłacają swoje zobowiązania w terminie. Nie może też być mowy o jakichkolwiek zaległościach. Ponadto każdy bank samodzielnie ustala termin, na jaki można odroczyć spłatę. Niektóre banki umożliwiają wykonanie takiej operacji raz w czasie spłaty kredytu, inne zaś zezwalają na odraczanie kilka razy, pod warunkiem jednak iż łączne odroczenia spłat kredytu nie przekroczą maksymalnego terminu określonego w umowie. Oczywiście zazwyczaj konieczne jest wcześniejsze powiadomienie banku o planowanej przerwie w spłacie rat, określa się termin w którym najpóźniej musi to być dokonane oraz formę, jaką należy zachować.

Kolejną z opcji, która także zdobywa sobie coraz więcej zwolenników, jest możliwość odzyskania części wpłaconych odsetek. Takie akcje promocyjne banków mają za zadanie przede wszystkim zachęcić klientów do terminowego spłacania zaciągniętych zobowiązań. Ci, którzy nie mają zaległości w spłatach i regulują poszczególne raty w terminie na mocy zawartej umowy kredytowej, jako dodatkowy bonus do niej zazwyczaj mogą liczyć na to, iż bank zwróci im część wpłaconych odsetek. W zależności od wysokości zaciąganego zobowiązania jak również od wysokości oprocentowania mogą to być kwoty od kilkudziesięciu złotych w górę. Niektórzy uważają, że taka forma promocji jest bardzo korzystna dla klientów, i często wybierają takie właśnie oferty, nawet jeżeli oprocentowanie, jakie bank oferuje przy nich jest minimalnie wyższe niż przy innych ofertach. Biorąc bowiem pod uwagę możliwość zwrotu części odsetek w efekcie wyjdzie to znacznie taniej niż spłata kredytu z niższym oprocentowaniem. Wiele banków także, jak mowa o kredytach w większych sumach, umożliwia klientom negocjowanie z bankiem warunków zawieranej umowy, w tym także między innymi wysokości oprocentowania. Oczywiście często banki zamieniają wyższe oprocentowanie na przykład na ustanowienie zastawu, a co klient musi wyrazić zgodę. Z pewnością znacznie łatwiej jest uzyskać kredyt w banku który prowadzi na przykład konto klienta, i są na nie dokonywane regularne wpłaty, na przykład z tytułu pensji. Obecnie bowiem banki bardzo często przygotowują indywidualne oferty dla swoich klientów, oparte w znacznej większości właśnie na historii rachunku danego klienta.

środa, 20 lipca 2016

W co inwestować?


Inwestycje są tematem rzeką. Tak naprawdę udzielenie odpowiedzi na pytanie, w co inwestować, jest bardzo trudne. Dlaczego? Ponieważ wszystko zależy od tego, czym się na co dzień zajmujemy, co nas interesuje, czego potrzebujemy i jakie są nasze oczekiwania względem rzeczywistości. Ważne, żeby starać się inwestować z głową, a zatem, żeby nie wydawać wszystkich pieniędzy na jeden cel. Powinno się rozkładać sumy, jakie się posiada i jeśli nawet chce się zainwestować wszystkie, to robić to tak, że jeśli straciłoby się część z jakichś powodów, miałoby się pozostałą część w innym miejscu. Inwestycje mogą mieć charakter czysto finansowy, a więc można grać na giełdzie i na tym zarabiać, można jednak również wziąć kredyt i jako inwestycję potraktować to, co kupi się na kredyt i potem spłaci. Bo jeśli zainwestujemy w ten sposób w nieruchomości, to całkiem prawdopodobne jest, że potem będą nam one przynosić zyski. Tyle tylko, że za jakiś czas. Trzeba być zatem podczas inwestowania bardzo cierpliwym.
Inwestuje się też w swoje wykształcenie. Czasem trzeba się poświęcić, czasem trzeba robić coś, co nie przynosi żadnych dochodów bądź na etapie wstępnym nawet rezultatów, a wszystko po to, aby w przyszłości te rezultaty były widoczne. Jak zatem widać, inwestowanie jest rzeczą względną, która może przejawiać się w różnego typu aktywnościach.
Co natomiast jest najważniejsze? To, żeby próbować inwestować, żeby się tego nie bać i żeby nie pozostawać biernym. Raz może nam się nie udać, drugi raz, ale po pewnym czasie nauczymy się w taki sposób zarządzać naszymi finansami czy też wiedzą, aby móc z tego czerpać różnorodne korzyści. Nie tylko finansowe, ale również inne, chociażby w postaci czystej satysfakcji czy też zadowolenia. To też jest niezwykle istotne – na szczęście wpływa wiele czynników, w tym przede wszystkim właśnie te, które wynikają z faktu, że się realizujemy i że nasze działania przynoszą efekty. Czasem warto więc zainwestować w coś drobnego, co będzie wymagało wprawdzie pielęgnacji i poświęcenia uwagi, ale również które da jakiś rezultat. Dzięki temu poprawimy sobie nastrój. Niekoniecznie trzeba brać od razu kredyt, żeby coś kupić. Metodą małych kroczków i inwestycji da się zrobić coś z niczego. Potrzebujemy jedynie samozaparcia, jasno sformułowanego celu, a także dużej dozy cierpliwości oraz wiary w to, że to, co sobie zamierzyliśmy, uda się. I dobre inwestycje w znaczącej mierze poprawiają nasz komfort i wpływają na to, że udaje nam się osiągnąć coraz więcej i więcej, w tym również uzyskać radość oraz satysfakcję.


czwartek, 5 maja 2016

Finansowanie biznesu kredytami gotówkowymi.

Jak zacząć biznes jeśli nie mamy na niego własnych pieniędzy.

Przedsiębiorstwo to bardzo duże koszty. Niestety wielu młodych ludzi zapomina o tym, że prócz standardowych opłat za prowadzenie interesu, będziemy musieli zapłacić jeszcze za cały sprzęt, który często jest konieczny – co stanowi polskie prawo (np. kasy fiskalne). Pieniądze będą również konieczne dla wszystkich pracowników, których zatrudnimy w swojej firmie. Oprócz samej wypłaty będziemy musieli pokryć ZUS oraz inne koszty pracowników, które nie zawsze są takie tanie, jak może się nam wydawać. Problem finansowania biznesu nie jest jednak powszechny, ponieważ wiele banków inwestuje w polskie firmy. Kredyt gotówkowy na biznes bierze się dzisiaj w kilkanaście minut, jeśli oczywiście mamy pomysł na zarabianie, a nie wizje przenoszenia złotych gór. Na pewno musimy zabrać ze sobą biznes plan, który pomoże pracownikowi banku zorientować się w naszej sytuacji nie tylko finansowej, ale i planowej. W dzisiejszych czasach możemy takowe rzeczy sprawdzić na stronie www banku. Musimy tylko poszukać dokładnych informacji i oczywiście spełniać wszystkie wymagania postawione przez bank. Kredyty gotówkowe dla przedsiębiorców są zdecydowanie lepsze od kredytów dla klientów prywatnych – niższe oprocentowanie, tańsze i lepsze ubezpieczenie, w dodatku zmienia się samo podejście do klienta, który chce inwestować w swoją działalność gospodarczą. Aby w ogóle starać się o taki kredyt firmę musimy już posiadać. Nie może być to niezrealizowany plan do którego dopiero siadamy i zastanawiamy się skąd wziąć pieniądze. Samo zapożyczenie się trwa krótko. Czasami jednak bank przygotowując specjalnie dla nas konkretną ofertę, potrzebuje nieco więcej czasu. Czy warto? Na pewno tak. Dzięki takiemu dopasowaniu unikniemy wielkich kosztów kredytowania i będziemy mogli pozwolić sobie na więcej. Banki bardzo chętnie współpracują z przedsiębiorstwami mającymi potencjał. To właśnie dzięki nim (między innymi) mogą się same rozwijać. Niskooprocentowane kredyty gotówkowe dla firm to jedne z najbardziej pożądanych produktów przez kredytobiorców-przedsiębiorców. Tego rodzaju produkty finansowe każdego dnia pomagają firmom rozwijać się, stawać na nogi, radzić sobie z gorszym okresem w którym nie jesteśmy w stanie zarabiać więcej. Jeśli zatem prowadzimy swój własny biznes i chcemy mieć więcej pieniędzy na jego rozwinięcie. Pozostaje nam zatem iść do banku i dokładnie zorientować się w swojej sytuacji. Teraz będziemy mogli na spokojnie zająć się prowadzeniem biznesu, niezależnie od tego co dokładnie musimy zrobić. Nie zapomnijmy o wszystkich niezbędnych dokumentach, które pozwolą nam codziennie pracować bez zmartwień.